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Reparación de crédito - Autoayuda
Usted ve los anuncios en los periódicos, en la televisión y en Internet. Los escuchas en la radio. Usted recibe volantes por correo. Incluso puede recibir llamadas de agentes de telemercadeo que ofrecen servicios de reparación de crédito. Todos hacen las mismas afirmaciones sobre la restauración mágica de su crédito.
Hazte un favor y no creas estas declaraciones. Solo el tiempo, un esfuerzo consciente y un plan de amortización de deudas personales mejorarán su informe crediticio. Este artículo explica cómo puede mejorar su solvencia crediticia y enumera recursos legítimos para obtener ayuda a bajo costo o sin costo.
La estafa
Todos los días, las empresas de todo el país atraen a los consumidores con historiales crediticios deficientes. Prometen limpiar su informe de crédito por una tarifa para que pueda obtener un préstamo de automóvil, una hipoteca, un seguro o incluso un trabajo. La verdad es que no pueden cumplir. Después de que les pague cientos o miles de dólares en honorarios por adelantado, estas compañías no hacen nada para mejorar su informe crediticio; muchos simplemente desaparecen con tu dinero.
Si decide responder a una oferta de reparación de crédito, tenga cuidado con las compañías que desean que pague los servicios de reparación de crédito antes de que se brinden los servicios. También deben informarle sus derechos legales y lo que puede hacer usted mismo, de manera gratuita; además, no deberían recomendar que no se contacte directamente con una agencia de informes crediticios.
Otros problemas de problemas son las compañías que le aconsejan que invente un nuevo informe de crédito solicitando un número de identificación de empleador para usar en lugar de su número de seguro social. Si sigue un consejo ilegal y comete fraude, puede estar sujeto a enjuiciamiento. Según la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, las compañías de reparación de crédito no pueden exigirle que pague hasta que hayan completado los servicios prometidos.
La verdad
Nadie puede eliminar legalmente información negativa precisa y oportuna de un informe de crédito, pero la ley sí le permite solicitar una reinvestigación de la información en su archivo que usted impugna como inexacta o incompleta. No hay ningún cargo por eso. Todo lo que una clínica de reparación de crédito puede hacer por usted legalmente, puede hacerlo usted mismo a bajo costo o sin costo.
Tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito si le han negado crédito, seguro o empleo en los últimos 60 días. Si su solicitud de crédito, seguro o empleo es denegada debido a la información suministrada por una agencia de informes crediticios, la compañía a la que solicitó debe proporcionarle el nombre, la dirección y el número de teléfono de esa agencia de informes crediticios.
Puede disputar errores o elementos obsoletos de forma gratuita. Pídale a la agencia de informes de crédito un formulario de disputa o envíe su disputa por escrito, junto con cualquier documentación de respaldo. No les envíe documentos originales.
Identifique claramente cada artículo en su informe que disputa, explique por qué disputa la información y solicite una nueva investigación. Si la nueva investigación revela un error, puede solicitar que se envíe una versión corregida del informe a cualquier persona que haya recibido su informe en los últimos 6 meses. Los solicitantes de empleo pueden tener informes corregidos enviados a cualquier persona que recibió un informe con fines de empleo durante los últimos 2 años.
Cuando se complete la reinvestigación, la oficina de crédito debe darle los resultados por escrito y una copia gratuita de su informe si la disputa resulta en un cambio. Si se cambia o quita un artículo, el buró de crédito no puede volver a poner la información disputada en su archivo a menos que el proveedor de información verifique su exactitud e integridad, y el buró de crédito le da un aviso por escrito que incluye el nombre, dirección y número de teléfono. el proveedor.
También debe decirle al acreedor u otro proveedor de información por escrito que disputa un artículo. Muchos proveedores especifican una dirección para disputas. Si el proveedor informa el artículo a cualquier agencia de crédito, debe incluir un aviso de su disputa. Además, si está en lo correcto, es decir, si la información es inexacto: el proveedor de información no puede volver a utilizarlo.
Si la reinvestigación no resuelve su disputa, solicite a la oficina de crédito que incluya su versión de la disputa en su archivo y en informes futuros. Recuerde, no hay ningún cargo por una reinvestigación.
Informes de información negativa
La información negativa correcta generalmente se puede informar durante 7 años, pero hay excepciones. La información de bancarrota puede ser reportada por 10 años. La información reportada debido a una solicitud de empleo con un salario de más de $ 75,000 no tiene límite de tiempo. La información que se informa debido a una solicitud de crédito o seguro de vida de más de $ 150,000 no tiene límite de tiempo. La información relacionada con una demanda o un juicio en su contra se puede informar durante 7 años o hasta que se agote el plazo de prescripción, lo que sea más largo. La información predeterminada sobre los préstamos estudiantiles garantizados o garantizados por el gobierno de EE. UU. Se puede informar durante 7 años después de ciertas acciones de garante.
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito
Por ley, las organizaciones de reparación de crédito deben darle una copia de los Derechos de los Archivos de Crédito al Consumidor bajo la Ley Estatal y Federal antes de firmar un contrato. También deben darle un contrato por escrito que describa sus derechos y obligaciones. Lea estos documentos antes de firmar el contrato. La ley contiene protecciones específicas para usted.
Una compañía de reparación de crédito no puede hacer afirmaciones falsas sobre sus servicios. ni pueden cobrarle hasta que hayan completado los servicios prometidos. Su contrato debe especificar los términos de pago de los servicios, incluido su costo total. También debe especificar una descripción detallada de los servicios que se realizarán, cuánto tiempo llevará alcanzar los resultados, las garantías que ofrecen y el nombre y la dirección comercial de la empresa.
¿Has sido victimizado?
Muchos estados tienen leyes que regulan estrictamente las compañías de reparación de crédito.Los estados pueden ser útiles si ha perdido dinero para estafas de reparación de crédito. Si ha tenido un problema con una compañía de reparación de crédito, no se avergüence de denunciarlo. Si bien puede temer que contactar al gobierno solo empeore sus problemas, eso no es cierto. Las leyes están en su lugar para protegerte. Póngase en contacto con su oficina local de asuntos del consumidor o con el fiscal general de su estado (AG). Muchos AG tienen líneas gratuitas para consumidores. Consulte con su ayuda de directorio local.